Regel 1: Bereken de maximale aflossingsmogelijkheid per maand
Voor het verantwoord lenen is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de maandelijkse aflossingscapaciteit. De persoonlijke aflossingscapaciteit kan berekend worden door alle maandelijkse uitgaven van de maandelijkse inkomsten af te trekken. Wel moet er nog rekening worden gehouden met en bedrag dat maandelijks gereserveerd moet worden voor onvoorziene omstandigheden.

Regel 2: Kijk uit met kopen op afbetaling
Het kopen op afbetaling is simpel en laagdrempelig, maar heeft één groot nadeel en dat is de hoge rente die er tegen over staat. Als er dus andere mogelijkheden zijn om geld te lenen, tegen een lagere rente is het aan te raden om geen producten op afbetaling te kopen. Dit bespaart namelijk veel kosten.

Regel 3: Vergelijken van offertes
Er zijn veel kredietverstrekkers maar al te graag bereid om u een lening te verstrekken. Dit betekent ook dat er veel verschillen zijn te vinden in de voorwaarden zoals de rentevergoeding. Om verantwoord te lenen is het dan ook van belang om meerdere offertes aan te vragen en deze met elkaar te vergelijken, zodat het beste aanbod geaccepteerd kan worden.

Regel 4: Superlage rente aanbieding bestaat niet
Een superlage renteaanbieding voor een lening bestaat niet gedurende de hele looptijd van de lening. Aanbiedingen met een superlage rente gelden slechts voor een aantal maanden, waarna er een hogere rentevergoeding in rekening zal worden gebracht. Kijk dus goed uit voor deze verleiding.

Regel 5: Looptijd lening afstemmen op het product
Het is niet verstandig om een lening af te sluiten voor een product dat minder lang meegaat dan de looptijd van de lening duurt. U bent dan nog steeds bezig met afbetalen voor een product dat niet meer gebruikt kan worden.

Regel 6: Niet kunnen sparen = ook niet kunnen lenen
Als iemand niet in staat is om maandelijks een bedrag te sparen, spreekt het voor zich dat er dan ook geen ruimte overblijft om aan een aflossingsverplichting te kunnen voldoen. Kijk dus eerst of u in staat bent om te sparen, alvorens er een lening wordt afgesloten.

Regel 7: Kijk uit bij het oversluiten van een lening
Het klinkt vaak aantrekkelijk om een of meerdere bestaande leningen over te sluiten, maar dit is niet altijd de beste optie. Zet dus eerst alle kosten van de huidige lening of een rij en zet dit af tegen de kosten van de nieuwe lening over de hele looptijd en rekening houdend met een eventuele boete.

Regel 8: Voorkom een BKR codering
Zorg bij het aangaan van een lening er wel voor dat er geen problemen kunnen ontstaan bij de aflossing, anders is de kans op een codering bij het BKR groot. Een bkr registratie kan problemen opleveren bij het afsluiten van abonnementen, kopen op krediet, kopen op internet, en uiteraard bij het afsluiten van nieuwe leningen.

Regel 9: Niet meer lenen als nodig is
Het is verleidelijk om meer te lenen als nodig is, maar dit is onverstandig, want lenen kost altijd geld en het extra geld wordt dan vaak aan nutteloze zaken uitgegeven.

Regel 10: Neem de tijd
Neem de tijd voor het afsluiten van een lening, want u zit er voor een lange tijd aan vast. Bekijk dus rustig alle aanbiedingen en neem niet direct een beslissing. Het is beter om na een dag weer rustig de aanbiedingen te bekijken en dan pas een beslissing te nemen.

Aflossing niet kunnen betalen
Een van de grootste problemen, die ontstaan door geld lenen is het niet kunnen betalen van de maandelijkse aflossing. Dat kan gebeuren omdat er zich onvoorziene omstandigheden hebben voorgedaan, zoals inkomensverlies door werkloosheid of andere onverwachte uitgaven aan bijvoorbeeld reparatiekosten van een auto. Problemen met het niet kunnen betalen van de aflossing moeten worden voorkomen. Dit kan door voor het aan gaan van een lening alle uitgaven en inkomsten op een rij te zetten. Hierdoor wordt duidelijk wat er maandelijks overblijft. Van dit bedrag moet nog een deel worden afgehaald en opzij gezet om onvoorziene situaties in de toekomst financieel het hoofd te kunnen bieden. Het resterende deel kan dan gezien worden als de aflossingscapaciteit. Zet alle zaken zelf persoonlijk op papier en maak alleen gebruik van rekenmodules op internet om een indicatie van de mogelijkheden te krijgen. De rekenmodule houdt namelijk geen rekening met onvoorziene omstandigheden in de toekomst.

Steeds meer lenen
Er zijn situaties, waarin men direct geld nodig kan hebben en als er al een lening loopt, is de verleiding soms groot om nog een lening af te sluiten. Het is immers simpel en snel geregeld om over extra geld te kunnen beschikken. Door steeds opnieuw te lenen, worden de problemen met het terug betalen steeds groter, want op een gegeven moment is de aflossingscapaciteit onvoldoende en wordt het ene gat met het andere gat gedicht.

Problemen door BKR registratie
Als het niet meer mogelijk is om de maandelijkse aflossingen te betalen, dan wordt dit geregistreerd bij het BKR. Deze registratie kan tot enkele jaren zelfs na het aflossen van de lening voor problemen zorgen, als er ergens weer een krediet wordt aangevraagd. Het is dan ook altijd beter om te voorkomen dat er problemen ontstaan. Leen daarom alleen in situaties, waarin er echt geen andere oplossing voorhanden is en koop geen producten, die niet daadwerkelijk nodig zijn.

Eerst sparen, dan lenen
Om voor u zelf te kunnen beoordelen of het lenen van geld tot problemen kan leiden, is er een hele simpele methode om daarachter te komen. Probeer eerst eens een aantal maanden geld te sparen. U kunt er van uitgaan dat als het u niet lukt om een bedrag per maand te sparen, dat het ook niet mogelijk is om aan uw aflossingsverplichting van een eventuele lening te voldoen.

Risico van onvrijwillige werkloosheid
Er kan een verzekering worden afgesloten bij het aangaan van lening, die de financiële gevolgen van onvrijwillige werkloosheid kan dekken. Er wordt als er aan alle verzekeringsvoorwaarden wordt voldaan een uitkering tot een bepaalde hoogte vanuit de verzekering worden verstrekt. Voor het afsluiten van een dergelijke verzekering kan er een keuze worden gemaakt tussen het betalen van een maandelijkse premie of de eenmalige inleg voor een koopsom. Overigens kan er wel sprake zijn van een eigen risico periode, waarin er dus geen geld wordt uitgekeerd.

Risico van arbeidsongeschiktheid
Ook het risico van arbeidsongeschiktheid kan afgedekt worden door het afsluiten van een verzekering bij een lening. De uitkering die vanuit de verzekering wordt verstrekt, zal afhankelijk zijn van de hoogte van het arbeidsongeschiktheidspercentage. Voordat iemand arbeidsongeschikt wordt verklaard, is er al een lange periode verstreken. Voor leningen met een korte looptijd, is het afsluiten van een dergelijke verzekering dan ook niet altijd wenselijk. Bovendien kan ook hier sprake zijn van een eigen risico periode.

Risico van overlijden dekken
In het geval van overlijden, kunnen de nabestaanden met de restantschuld van de lening worden opgezadeld. Om dit te voorkomen is het mogelijk om een overlijdensrisicoverzekering bij de lening af te sluiten. Een andere mogelijkheid, die wel eens wordt geboden is dat er om dit risico af te dekken een beperkte opslag wordt berekend in de rentevergoeding. De schuld wordt dan bij het overlijden van de verzekerde kwijtgescholden.

Verplichte afdekking leenrisico
Er zijn kredietaanbieders die het verplichten om een verzekering af te sluiten om daarmee het leenrisico ook voor zichzelf in te perken. Het staat elke consument echter vrij om een kredietaanbieder te kiezen, zodat daar rekening mee kan worden gehouden. Het brengt namelijk wel extra kosten met zich als er wordt gekozen voor een verzekering die het leenrisico afdekt. Het is dan ook raadzaam om na te gaan of dit risico ook zelf gedragen zou kunnen worden als er zich bijvoorbeeld werkloosheid of arbeidsongeschiktheid voordoet. Als er ruimte is om ook bij werkloosheid of arbeidsongeschikt de aflossingen nog te kunnen betalen, dan is het minder zinvol om voor een leenrisico dekkende verzekering te kiezen.

Hypotheek eigen woning in Box 1
Van een hypotheek of lening, die wordt aangegaan om daarmee de aankoop van een eigen woning te financieren, mag de rente op de inkomstenbelasting in mindering worden gebracht. Dit geldt ook voor de rente van de lening die wordt afgesloten om een verbouwing aan de eigen woning uit te voeren of om het huis te onderhouden. De Belastingdienst maakt bij de rente geen onderscheid tussen een lening of hypotheek als de financiering maar wordt gebruikt voor het kopen, verbeteren of onderhouden van de eigen woning. Het is wel aan te bevelen om alle bonnen en rekeningen te bewaren, die besteedt zijn aan materialen voor de eigen woning of voor het in dienst nemen van een bedrijf om de werkzaamheden uit te voeren. De Belastingdienst kan namelijk altijd om bewijsstukken vragen in het geval er renteaftrek wordt opgegeven.

Schuld in Box 3
Als het bedrag van de lening niet gebruikt is voor het kopen, verbeteren of onderhouden van de eigen woning, zal er sprake zijn van een schuld in Box 3. Dit geldt dus voor de zogenaamde consumptieve uitgaven als het kopen van een auto, besteden van het geld aan een vakantie of de aanschaf van elektronica. Het is belangrijk om te weten dat de rente van de lening, die besteed is aan consumptieve uitgaven niet op de inkomstenbelasting in mindering kan worden gebracht. De schuld van de lening kan wel dienen als vermindering op de aangifte van het eigen vermogen. Dit kan in specifieke situaties tot gevolg hebben dat er geen vermogensrendementheffing in rekening wordt gebracht. De vraag is echter als er voldoende vermogen is om een rendementheffing in rekening te laten brengen, of het wel raadzaam is om geld te lenen. Door het eigen vermogen te besteden aan de uitgaven kan er bespaard worden door dat er geen rente betaald hoeft te worden. Het rentepercentage van een lening is namelijk veel hoger dan de rentevergoeding die wordt gegeven op het vermogen op een spaarrekening.

Het pandjeshuis
Er kunnen verschillende namen bedacht worden door de bedrijven, waar spullen verpand kunnen worden, maar de meest gebruikte term is toch wel het pandjeshuis. Het verpanden van goederen kan gezien worden als een alternatieve vorm van lenen. De goederen kunnen worden ingeleverd in ruil voor geld. Gedurende de afgesproken periode heeft de inbrenger van de spullen de mogelijkheid om deze tegen betaling weer op te komen halen. Het is dus een ideaal alternatief in het geval er tijdelijk extra geld nodig heeft, waarvan men van te voren weet dat het geld ook weer terugbetaald kan worden, zodat de spullen weer opgehaald kunnen worden.

Voorbeelden van spullen om te verpanden
Door het pandjeshuis wordt natuurlijk een bepaalde waarde toegekend aan de goederen die worden ingebracht. Gouden sieraden worden vaak ingebracht bij pandjeshuizen omdat daar een redelijke waarde tegenover staat. Ook elektronica goederen zoals plasmatelevisies, laptops, spelcomputers en digitale camera’s zijn voorbeelden van goederen die verpand kunnen worden. Apparaten zullen overigens vrijwel altijd getest worden op hun werking. Naast deze producten, zijn er ook mogelijkheden om een auto, boot of caravan tegen een contant bedrag te verpanden. Op die manier kan er tijdelijk een groot geldbedrag verkregen worden. Als binnen de overeengekomen termijn de goederen niet weer worden afgehaald, dan neemt het pandjeshuis de spullen in de verkoop.

Wel of niet verpanden
Er moet rekening mee worden gehouden dat er geen contante dagwaarde van de goederen wordt uitgekeerd, want het bedrag zal altijd lager zijn om het risico voor het pandjeshuis beperkt te houden. Die moet tenslotte het product verkopen als het niet binnen de afgesproken termijn wordt afgehaald. De vraag wel of niet verpanden moet dan ook per situatie worden bekeken. Als duidelijk is dat het product zeker kan worden terug betaald, dan is het een te overwegen optie. Ook voor mensen met een BKR registratie kan deze vorm van lenen een uitkomst zijn, want het verkrijgen van een reguliere lening zal dan meestal problemen opleveren.

Hou er dus wel rekening mee dat je vaak niet de beste prijs voor je goederen krijgt, relatief een hoge rente betaalt als je het vergelijkt met een gewone lening, en dat je je spullen kwijt bent als je niet op tijd betaalt.

Direca biedt een groot aantal financieringsproducten aan in de vorm van leningen en kredieten. De twee populairste leenvormen zijn het doorlopend krediet en de persoonlijke lening.

• Doorlopend Krediet bij Directa
  Met het doorlopend krediet kunt u tot een afgesproken kredietbedrag onbeperkt geld opnemen en aflossen. U heeft alle vrijheid om zelf te bepalen wanneer u welk bedrag opneemt en waarvoor u het geld gebruikt. U betaalt alleen rente over het openstaande saldo. Bij Directa is één telefoontje genoeg om geld op uw bankrekening te laten overschrijven.
• Persoonlijke Lening
  Bij de persoonlijke lening leent u een vast bedrag tegen een vaste rente en een vaste looptijd. U krijgt het geleende bedrag in één keer op uw rekening. U bepaalt bij Directa zelf de looptijd, aan de hand van wat u belangrijker vindt, lage maandlasten of een kortere looptijd.
• Verschillende soorten leningen
  Naast het doorlopend krediet en de persoonlijke lening zijn er nog vijf andere financieringsproducten die directa.nl aanbiedt: het Kleinkrediet, de autofinanciering, de caravanlening, het verbouwkrediet en het studiekrediet. Ook biedt Directa een speciale oversluitservice voor het oversluiten van uw huidige lening bij een andere kredietverstrekker naar een lening of krediet van Directa.
• Kleinkrediet
  Een alternatief voor rood staan, kopen of afbetaling of creditcard is het Kleinkrediet. Hiermee lost u roodstand, postorderkrediet of creditcardschuld af tegen een lagere rente. U heeft ook de beschikking over een Cash Card waarmee u geld kunt opnemen bij geldautomaten, tot aan een afgesproken kredietbedrag. U betaalt net als bij het doorlopend krediet alleen rente over het openstaande saldo. U kunt bij directa.nl zelf bepalen wat u maandelijks aflost, met een minimum van 2% van het openstaande saldo.
• Autofinanciering en caravanlening
  Een bijzondere vorm van de persoonlijke lening is de autofinanciering en de caravanlening. Beide zijn een persoonlijke lening voor aankopen met een restwaarde. U leent een vast bedrag, maar lost niet het gehele bedrag af binnen de looptijd. U heeft een aflossingsvrije periode waarin u alleen rente betaalt. Aan het einde van de lening betaalt u het resterende bedrag in één keer terug.
• Verbouwkrediet
  Speciaal voor de verbouwing van uw huis heeft directa.nl het verbouwkrediet, ook een persoonlijke lening. U kunt zelf de perfecte lening in elkaar zetten, waarbij u de keuze heeft tussen lage maandlasten of een kortere looptijd.

• Studiekrediet
  Een vorm van het doorlopend krediet is het studiekrediet. Deze kunt u afsluiten voor het financieren van een studie. U kunt weer tot een afgesproken kredietbedrag onbeperkt geld opnemen en aflossen. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. U bepaalt zelf de maandelijkse aflossing, met een minimum van 2% van het uitstaande saldo.

Naast deze verschillende financieringsproducten, die gebaseerd zijn op het doorlopend krediet en de persoonlijk lening, kunt u bij Directa.nl ook nog terecht voor een Visa Creditcard. Op hun website lees je meer informatie.

• Met het doorlopend krediet beschikt u binnen korte tijd over extra geld. U kunt onbeperkt geld opnemen tot een afgesproken limiet. U kunt dit geld opnemen wanneer u wilt en zelf bepalen hoe lang u over het aflossen ervan doet. Hierdoor bepaalt u min of meer zelf de maandlasten. U betaalt een variabele rente vanaf 6,1% over het opgenomen bedrag.
• Met een persoonlijke lening leent u een vast bedrag voor een bepaalde aanschaf. U spreekt van te voren af hoe lang u over het terugbetalen van de lening wilt doen. De einddatum van uw lening staat daarmee vast. Ook betaalt u een vaste rente waarmee u geen last heeft van rentewijzigingen. Gedurende de gehele looptijd van de lening heeft u vaste kosten.
• Het WOZ-krediet is speciaal opgezet voor huizenbezitters. De overwaarde van uw woning (WOZ) dient als onderpand bij de aanvraag van het krediet. Hoe hoger deze overwaarde is, hoe groter de kredietmogelijkheden zijn. Voor de aanvraag hoeft u niet naar de notaris, betaalt u geen taxatiekosten en afsluitprovisie. Het WOZ-krediet is verder hetzelfde als het doorlopend krediet. U kunt onbeperkt geldbedragen opnemen tot een vastgelegd limiet. Ook betaalt u een variabele rente vanaf 6,1%.

Bij de Geldshop kunt u voor de drie leenvormen in drie stappen een offerte aanvragen. Hierin worden belangrijke zaken als rente, looptijd, aflossing en voorwaarden vermeld. Vervolgens verzorgt Geldshop.nl het gehele aanvraagtraject tot en met betaling.

Het consumptief krediet is slechts een verzamelnaam. Het consumptief krediet valt uiteen in een persoonlijke lening en een doorlopend krediet.

Bij een persoonlijke lening legt u samen met de aanbieder het leenbedrag, de rente, de looptijd en de manier van aflossing vast. U heeft dus bepaalde zekerheid en weet precies hoeveel de lening u gaat kosten.

Een persoonlijke lening wordt vaak afgesloten voor bijvoorbeeld de aanschaf van een auto.

Bij een doorlopend krediet spreekt u een maximaal op te nemen bedrag af met de aanbieder. U heeft zelf de keuze welk bedrag en wanneer u dit bedrag uit het krediet opneemt. Met het doorlopend krediet heeft u altijd extra geld achter de hand wanneer u dit nodig heeft. Het krediet kan afgesloten worden voor bijvoorbeeld studiekosten, een verbouwing of een vakantie.

Het consumptief krediet is niet bedoeld voor het opknappen van uw huis om waardevermeerdering te creëren. Hiervoor is een hypothecair krediet gebruikelijker. Dit krediet is speciaal voor investeringen in uw woning en is vaak goedkoop doordat uw huis als onderpand dient.

Kenmerken persoonlijke lening

• Vast leenbedrag
• Vaste looptijd
• Vaste rente
• Iedere maand wordt de lening met een vast bedrag afgelost (inclusief rente)
• Versneld aflossen vaak alleen met boete

Kenmerken doorlopend krediet

• Onbeperkt opnemen tot een vastgesteld limiet
• U bepaalt zelf hoeveel, wanneer en waarvoor u geld opneemt
• Variabele rente (over openstaand saldo)
• Vast maandbedrag voor aflossing en rente; door variabele rente verschilt het aandeel rente en aflossing per maand
• Versneld aflossen is boetevrij
• Eerder afgeloste geld kan opnieuw opgenomen worden
• Variabele looptijd

Het consumptief krediet is bedoeld voor de aanschaf van alledaagse producten en diensten. Welk consumptief krediet u afsluit, is afhankelijk van het doel van de lening en uw eigen wensen. Weet u bijvoorbeeld precies hoeveel extra geld u nodig heeft voor een bepaalde aanschaf, dan is een persoonlijke lening aan te raden.

Wilt u liever flexibiliteit, dan kan het doorlopend krediet een goede oplossing zijn. U heeft dan wel te maken met een variabele rente en een onduidelijke looptijd van de lening.

Er zijn verschillende kredietverstrekkers die u kunnen voorzien van een WOZ krediet. U hoeft voor het afsluiten niet naar de notaris en u heeft ook geen taxatierapport nodig. Wel vindt er een BKR toetsing plaats voordat er een WOZ krediet wordt verstrekt. Het krediet wordt bij het BKR geregistreerd als een doorlopend krediet. Dit is het in feite ook; u mag doorlopend geld opnemen tot het overeengekomen maximale leenbedrag. De hoogte van het leenbedrag hangt af van de WOZ waarde van uw woning. U bepaalt vervolgens zelf hoeveel, wanneer en waarvoor u geld opneemt. Het geld hoeft u dus niet verplicht aan uw huis te besteden.

U betaalt steeds een maandelijkse rente over het uitstaande saldo. De rente is meestal lager dan een doorlopend krediet of tweede hypotheek, omdat u een onderpand heeft in de vorm van uw woning. De looptijd van het WOZ krediet staat niet vast. Hoe lang u doet over het terugbetalen van het geleende bedrag, mag u zelf beslissen. Natuurlijk blijft u altijd maandelijkse rente betalen.

Voordelen WOZ krediet:

• Geen taxatierapport nodig, de WOZ opgave van de gemeente volstaat
• U hoeft niet naar de notaris
• Er zijn geen afsluitkosten
• U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag
• Wanneer u het geld in uw huis investeert, is de rente van het WOZ krediet vaak fiscaal aftrekbaar

Nadelen WOZ krediet:

• Rente is variabel
• Uw bestedingsdoel heeft gevolgen voor de fiscale aftrek; geen fiscale aftrek bij besteding aan andere zaken dan uw woning
• Looptijd staat niet vast
• WOZ krediet hangt af van de overwaarde van uw huis. Dalende huizenprijzen kunnen problemen geven.

Wanneer u als huizenbezitter snel en gemakkelijk over geld wilt beschikken, kan een WOZ krediet een handige oplossing zijn. Dit kan alleen wanneer u overwaarde op uw woning heeft. U profiteert met een WOZ krediet van een lagere rente dan wanneer u een doorlopend krediet of tweede hypotheek neemt. Wel moet u rekening houden met een variabele rente en een mogelijke verandering in uw WOZ waarde.

We zullen uitleggen wat dit type lening precies inhoudt, en waar je op moet letten als je een goedkoop doorlopend krediet wilt afsluiten.

Wat een doorlopend krediet precies inhoudt

Allereerst is het belangrijk om op te merken dat een doorlopend krediet niet het meest goedkoop van alle geldleningen is. Dus als we zeggen goedkoop doorlopend krediet dan bedoelen we een zo goedkoop mogelijk doorlopend krediet. Het is echter ook zeker niet het duurste soort van leningen, en een goede optie om een klein bedrag te lenen.

De naam doorlopend krediet komt van het feit dat je doorlopend geld kan opnemen tot een bepaald maximum. Vaak kun je ook naast verplichte aflossingen ook zelf doorlopend extra aflossingen doen. Deze kredietvorm lijkt erg op wat de meeste mensen rood staan noemen.

Een doorlopend krediet sluit je dan ook meestal af bij je eigen bank. De rente ligt meestal zo rond de 5% en de hoogte van het doorlopende krediet kan uiteenlopen van ongeveer 1000 euro tot enkele tienduizenden euro’s.

Voordelen doorlopend krediet:

• Je kan dit krediet vaak bij je eigen bank afsluiten. Je hebt dan dus meestal met grote en betrouwbare partijen te maken zoals bijvoorbeeld de ING, de Rabobank of de ABN AMRO.
• Je kan tussentijds aflossen, je betaalt dus niet onnodig lang rente.
• Je kan bij een doorlopend krediet meestal zelf bepalen hoeveel je van het krediet opneemt. Je hoeft dus niet onnodig grote bedragen te lenen en bespaart zo op de kosten van het krediet. Dit is ook fijn als je minder gangbare bedragen zoals bijvoorbeeld 750 euro of 1500 euro wilt lenen.

Nadelen doorlopend krediet:

• De rente van een doorlopend krediet is niet erg hoog maar het doorlopend krediet is ook niet de goedkoopste vorm van lenen die er is

Voor een goedkoop doorlopend krediet is het dus zaak om een zo laag mogelijke rente te krijgen. Let er daarbij natuurlijk wel op dat je het krediet alleen bij betrouwbare kredietverstrekkers afsluit.

Betaal je altijd minder rente bij het oversluiten van je lening? Nee niet altijd. Het hangt er vanaf wat voor leningen je op het moment hebt.

Als je huidige lening of leningen een lage rente hebben dan is je lening oversluiten waarschijnlijk niet of nauwelijks voordeliger. Heb je echter veel leningen bijh verschillende instellingen dan heb je vaak niet de optimale rente en kan het veel voordeel opleveren om je leningen over te sluiten en er een enkele lening van te maken.

Dus wanneer kun je je lening het beste oversluiten?

• Je hebt meerdere lopende leningen met een relatief hoge rente. Bijvoorbeeld een lening bij ene bank, een creditcard lening en een lening bij een postorder bedrijf.
• Als je de lening oversluit zal je in totaal minder rente betalen dan je nu over de leningen betaalt. Anders heeft het natuurlijk geen zin je leningen over te sluiten.
  
  Reken je totale rente uit die je nog moet betalen over je huidige leningen en vergelijk dit met de rente van de leningverstrekker die jou aanbiedt om je leningen over te sluiten.

Denk aan bovenstaande punten, en bedenk dus vooral of het wel goedkoper is om je huidige leningen over te sluiten. Aanbieders zijn vaak bereid een gratis en vrijblijvende offerte voor je op te stellen waarin alles voor je staat uitgerekend. Maak hier dus ook gebruik van!

Het is goed idee om niet alleen op het advies van kredietverstrekkers te vertrouwen, maar om ook zelf goed na te denken over het maximale bedrag dat u denkt te kunnen lenen, zodat u uw lening zonder problemen zal kunnen terugbetalen. Een lening sluit u immers af om uw leven makkelijker te maken, en niet om in de problemen te komen! Houdt dit altijd in uw achterhoofd als u een lening wilt gaan afsluiten.

Het mooiste is natuurlijk om een onafhankelijk professioneel advies te krijgen over hoeveel u kunt lenen. Zulke professionele hulp kost echter vaak ook weer extra geld, en is dus niet voor iedereen een goede optie. Daarom kunt u het volgende voor uzelf nagaan, zodat u ongeveer kunt bepalen wat u kunt lenen.

Bij het vaststellen van de maximale hoeveelheid die u verantwoord kunt lenen kunt u op het volgende letten.

• Wat zijn uw inkomsten: Hoeveel geld krijgt u maandelijks van uw inkomen, pensioen of uitkering binnen? U kunt hier indien gewenst ook het inkomen van uw partner bij optellen.
• Wat zijn uw maandelijkse kosten: De vaste lasten die u elke maand kwijt bent aan huur, boodschappen, uw kinderen, verzekeringen, uw auto en eventuele andere dingen. Reken dit bedrag altijd ruim, zodat u in uw begroting iets overhoudt voor onverwachte kosten
• Wat houdt ik dan over: Als u uw maandelijkse kosten aftrekt van uw maandelijkse inkomsten heeft u hopelijk nog geld over. Als u kosten hoger zijn dan uw inkomsten dan is het waarschijnlijk verstandig om geen extra geld bij te lenen. Als u wel wat geld overhoudt, dan is dat geld beschikbaar voor de maandelijkse aflossing van uw lening.

Samengevat moet u dus uitrekenen hoeveel geld u overhoudt elke maand. Vervolgens kunt u een lening uitkiezen waarbij de maandelijkse aflossingskosten niet hoger zijn dan het bedrag dat u elke maand kunt missen.

Dit artikel is bedoeld als hulp bij het uitkiezen van een eventuele lening, en bevat enkele tips hiertoe. Als u echter de mogelijkheid hebt verdient het altijd de aanbeveling om professioneel advies in te winnen. Gebruik dit artikel niet als vrijbrief om teveel te lenen, u bent altijd zelf verantwoordelijk voor de leningen die u afsluit, dus denk goed na voordat u een lening afsluit! We hopen dat dit artikel u heeft geholpen.

Alhoewel er meerdere goede manieren zijn waarop je geld kan lenen hebben we een aantal tips overzichtelijk op een rijtje gezet, die je kunnen helpen om op een veilige en verantwoorde manier geld te lenen.

• Leen liever geen geld als je het niet echt nodig hebt: Hebt u echt geld nodig voor iets nuttigs, zoals bijvoorbeeld uw huis verbouwen voor meer ruimte, of voor een auto als uw enige auto aan vervanging toe is? Dan kunt u best overwegen om geld te lenen. Wilt u echter een nieuwe televisie kopen dan kunt u misschien beter proberen te sparen.
• Leen bij erkende kredietverstrekkers: Probeer na te gaan wat de geschiedenis is van een bedrijf, en vraag na bij anderen of het bedrijf wel bekend is. Als je twijfelt ga dan nooit met een bedrijf in zee!
• Ga niet teveel leningen tegelijk aan: Het is best ok om een lening naast je hypotheek te hebben, maar ga niet te ver. Heeft u problemen met het afbetalen van rekeningen stapel dan niet lening op lening om dit op te lossen; U zult alleen maar meer moeite met afbetalen krijgen.
• Zoek de laagste rente: Als u een overzicht heeft van betrouwbare aanbieders kies dan degene met de beste aanbieding voor uw specifieke lening.

Tot voor zover enkele basistips om op een goede manier geld te lenen als u dat nodig vindt. In latere artikelen kunt u nog meer nuttige geld lenen tips vinden.

De Dow-Jonesindex eindigde met 0,8 % in de plus, en de Nasdaq steeg met 2,2 % tot 1540,72 punten.

Aan het begin van de dag gingen de beurzen in eerste instantie naar beneden omdat de Senaat in Amerika een plan blokkeerde om veertien miljard dollar in de auto industrie te steken.

Fonds
Handelaren kregen nieuwe hoop omdat men denkt dat er geld zal worden vrijgemaakt uit het fonds dat eigenlijk bedoeld is voor de banken. In dit fonds zit 700 miljard dollar. De reden dat men vreest voor negatieve resultaten in de auto industrie, is dat men denkt dat als er een grote speler failliet gaat er massa-ontslagen bij andere autobedrijven zullen volgen. Een faillissement van een groot autobedrijf zou dus van grote invloed kunnen zijn op de gehele economie.

Het nieuws over de steun uit het fonds is nog niet zeker, en General Motors zakte met 4,4 %, en Ford steeg met 4,8 %. Dit lijkt een relatief positief resultaat aangezien de fondsen eerder op de dag nog flink lager stonden.

Tech fondsen
De vernieuwde hoop van de beurshandelaren bleek wel uit de resultaten in de technologiefondsen. Onder andere Intel en Apple stegen met enkele procenten.

In de categorie Nieuws zullen we u dan ook op de hoogte houden van de belangrijkste gebeurtenissen in de financiële wereld. Een beurskrach, een instortende huizenmarkt, oliecrisis, we hebben het allemaal gezien dit jaar.

Als u ook in 2009 op de hoogte wilt blijven, kunt u zich abonneren op onze RSS-feed.