Er wordt dan ook gesproken over een geldschieter. Dit kan de verkoper zelf zijn, men spreekt ook wel van een leverancierskrediet. Maar er kan ook gebruik worden gemaakt van een aparte financieringsmaatschappij. Deze betaalt dan de koopsom onmiddellijk aan de verkoper en ontvangt het geld vervolgens, maar dan met rente, in termijnen van de koper terug.

Het kan zijn dat de koper pas eigenaar wordt van het gekochte artikel als de laatste termijn is betaald. In dat geval spreekt men van huurkoop. Deze vorm van koop op afbetaling moet schriftelijk geregeld worden. De gewone vorm van koop op afbetaling kan in Nederland in theorie ook mondeling worden overeengekomen.

In België moet bij de koop op afbetaling we laltijd een schriftelijke overeenkomst worden opgemaakt. Daar moet dan bovendien een voorschot of aanbetaling van minimaal vijftien procent van de contante verkoopprijs worden betaald

Vaak betaalt de koper bij koop op afbetaling een hogere rente dan bij het afsluiten van een persoonlijke lening. Hierdoor is de financieringsvorm vaak aantrekkelijker dan kopen op afbetaling.

Regel 1: Bereken de maximale aflossingsmogelijkheid per maand
Voor het verantwoord lenen is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de maandelijkse aflossingscapaciteit. De persoonlijke aflossingscapaciteit kan berekend worden door alle maandelijkse uitgaven van de maandelijkse inkomsten af te trekken. Wel moet er nog rekening worden gehouden met en bedrag dat maandelijks gereserveerd moet worden voor onvoorziene omstandigheden.

Regel 2: Kijk uit met kopen op afbetaling
Het kopen op afbetaling is simpel en laagdrempelig, maar heeft één groot nadeel en dat is de hoge rente die er tegen over staat. Als er dus andere mogelijkheden zijn om geld te lenen, tegen een lagere rente is het aan te raden om geen producten op afbetaling te kopen. Dit bespaart namelijk veel kosten.

Regel 3: Vergelijken van offertes
Er zijn veel kredietverstrekkers maar al te graag bereid om u een lening te verstrekken. Dit betekent ook dat er veel verschillen zijn te vinden in de voorwaarden zoals de rentevergoeding. Om verantwoord te lenen is het dan ook van belang om meerdere offertes aan te vragen en deze met elkaar te vergelijken, zodat het beste aanbod geaccepteerd kan worden.

Regel 4: Superlage rente aanbieding bestaat niet
Een superlage renteaanbieding voor een lening bestaat niet gedurende de hele looptijd van de lening. Aanbiedingen met een superlage rente gelden slechts voor een aantal maanden, waarna er een hogere rentevergoeding in rekening zal worden gebracht. Kijk dus goed uit voor deze verleiding.

Regel 5: Looptijd lening afstemmen op het product
Het is niet verstandig om een lening af te sluiten voor een product dat minder lang meegaat dan de looptijd van de lening duurt. U bent dan nog steeds bezig met afbetalen voor een product dat niet meer gebruikt kan worden.

Regel 6: Niet kunnen sparen = ook niet kunnen lenen
Als iemand niet in staat is om maandelijks een bedrag te sparen, spreekt het voor zich dat er dan ook geen ruimte overblijft om aan een aflossingsverplichting te kunnen voldoen. Kijk dus eerst of u in staat bent om te sparen, alvorens er een lening wordt afgesloten.

Regel 7: Kijk uit bij het oversluiten van een lening
Het klinkt vaak aantrekkelijk om een of meerdere bestaande leningen over te sluiten, maar dit is niet altijd de beste optie. Zet dus eerst alle kosten van de huidige lening of een rij en zet dit af tegen de kosten van de nieuwe lening over de hele looptijd en rekening houdend met een eventuele boete.

Regel 8: Voorkom een BKR codering
Zorg bij het aangaan van een lening er wel voor dat er geen problemen kunnen ontstaan bij de aflossing, anders is de kans op een codering bij het BKR groot. Een bkr registratie kan problemen opleveren bij het afsluiten van abonnementen, kopen op krediet, kopen op internet, en uiteraard bij het afsluiten van nieuwe leningen.

Regel 9: Niet meer lenen als nodig is
Het is verleidelijk om meer te lenen als nodig is, maar dit is onverstandig, want lenen kost altijd geld en het extra geld wordt dan vaak aan nutteloze zaken uitgegeven.

Regel 10: Neem de tijd
Neem de tijd voor het afsluiten van een lening, want u zit er voor een lange tijd aan vast. Bekijk dus rustig alle aanbiedingen en neem niet direct een beslissing. Het is beter om na een dag weer rustig de aanbiedingen te bekijken en dan pas een beslissing te nemen.

Als de aanschaf van een bepaald artikel echt nodig is, maar u kunt het niet in een keer betalen, is kopen op afbetaling vaak een goede oplossing. Voorwaarde is wel dat u de maandelijkse aflossingen kunt missen.
Een ander geval waarin kopen op afbetaling niet onverstandig hoeft te zijn, is wanneer u weet dat u binnenkort meer financiële ruimte krijgt. Als u bijvoorbeeld weet dat u binnenkort promotie (en opslag) krijgt, of dat u gaat verhuizen naar een goedkopere woning. In dergelijke gevallen weet u dat de aflossing van het product dat u op afbetaling koopt geen probleem zal zijn.

Kopen op afbetaling kan ook een goede oplossing zijn, als u geen vooruitzicht hebt op verbetering van uw financiële situatie maar u hebt op dit moment al voldoende financiële ruimte voor de aflossing en de rente. Uiteraard is het goedkoper om eerst te sparen en het product dan in één keer te betalen, maar de afweging of u wilt wachten is natuurlijk een persoonlijke keuze.
Kopen op afbetaling is onverstandig als u geldproblemen hebt. Overigens is het bij online postorderbedrijven als Otto en Wehkamp ook niet mogelijk om op afbetaling te kopen als u al schulden hebt, want deze bedrijven controleren eerst uw gegevens bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel voordat ze een postorderkrediet verlenen.

Als het om grote bedragen gaat, van drieduizend euro of meer, dan kan het de moeite lonen een lening af te sluiten bij een kredietverstrekker in plaats van te kopen op afbetaling. De rente van zo’n lening ligt namelijk vaak lager dan de rente die u betaalt als u op afbetaling koopt. Een goede plek om u te oriënteren op verschillende leningen is het leningenoverzicht op Cashlenen.nl.